英国反洗钱合规官资格审批制度7篇
英国反洗钱合规官资格审批制度7篇英国反洗钱合规官资格审批制度 保险公司上半年合规、反洗钱工作总结 今年以来安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化不断通过自身合规带动行业合规成为保险下面是小编为大家整理的英国反洗钱合规官资格审批制度7篇,供大家参考。
篇一：英国反洗钱合规官资格审批制度
公司上半年合规、反洗钱工作总结今年以来安诚保险 xx 分公司着力打造以诚信为基础的合规文化不断通过自身合规带动行业合规成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下
一、2011 年上半年合规工作回顾
上半年我们 xx 安诚保险始终坚守合规经营坚持走“合规促发展合规出效益”之路为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中将合规工作目标进一步具体化年初我们确立了“13333”总体工作安排其中首要一条就是合规工作合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规合规实行一票否决。
1、分公司及下属机构合规组织的建设情况
为了加强对合规工作的组织领导将合规工作常态化、机制化我司注重合规组织的建设在公司主要负责人变动后 我们及时对分公司合规与反洗钱工作领导小组进行更新 安保苏发[2011]81 号 为加强对合规工作常态化管理更好地落实公司合规政策有效防范和降低公司经营中的合规风险分公司各部门和各机构设立了专兼职合规管理员履行相应的工作职责 我司今年 3 月印发了 《关于明确合规管理员及工作职责的通知》40 号〕 使合规工作网络、工作机制更趋完善。
2、合规制度建设
合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分 我们在坚定执行保监会、 总公司合规制度的〔安保苏发[2011] 前提下与时俱进有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生让领导人员时刻提高警惕绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》 结合我司实际制定了《安诚保险 xx 分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23 号为认真贯彻落实 xx 保监局《关于印发<2011 年 xx 保险业“小金库”专项治理工作实施方案>的通知》 苏保监发〔2011〕89 号和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》 安保发〔2011〕105 号的文件要求制定《xx 分公司 2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67 号根据 xx 保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》 苏保监发〔2010〕123号和《2010 版行政许可指引》的要求为提高拟任高管人员合规意识了解相关法规知识制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34 号这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进促进了我司合规工作的有序运行。
3、合规风险管控情况
风险管控是整个合规工作的重要一环今年以来我司不断强化对合规风险的排查工作根据保监发【2011】1 号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》 为规范承保流程加强合规经营规避监管风险我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》 安苏承预警函【2011】6 号 要求各级承保中心在出单过程中 真实录入各项信息。
1、 业务来源必须如实录入 严格区分代理业务和直销业务。
2、
严格遵照《反洗钱》 、 《承保理赔客户信息查询制度》等规定如实收集客户各类信息资料真实录入业务系统。
3、业务员业务必须真实不得互挂。各类违规事件一经发现核实分公司将对机构相关责任人问责并给予重处。
为了管控高风险车型业务我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》 安苏承预警函【2011】7 号 根据分公司 2011 年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导 以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报全部集中体现在特种车、10 吨以上货车含自卸车 同时分公司此类业务经营数据持续恶化为进一步管控此类业务的承保风险我司对高风险车型界定并作出高风险业务承保规定和管控要求。
我司高度重视风险排查工作公司领导亲自挂帅通过风险排查财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。
年初我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函就合规事宜与保险联谊互动请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分从收回的征询意见函反馈情况来看 我司各机构均无违规处罚情况 监管机构及保协对我司 “主动合规”的做法给予充分的肯定。
4、合规检查、督促、指导情况
合规工作是一项系统工程为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求一是全面推进“小金库”专项治理工作要求各机构要认真组织复查工作注重总结专项治理经验建立健全长效机制探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段 、整改落实、机制建设和总结验收 5 个阶段。这项工作仍在进行中我们警示大家不要有“法不责众”的意识丢掉“潜规则” 砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法要堂堂正正做人,明明白白做事。
上半年中介业务检查也是我们年内合规检查的重头戏根据保监会《关于加强保险公司中介业务管理的通知》 保监发〔2010〕107 号和《安诚财产保险股份有限公司关于成立中介业务管理领导小组的通知》 安保发〔2010〕365 号的文件精神xx 分公司于 2011 年 1月 5 日成立了中介业务检查小组。1 月 13 日转发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》 保监发〔2011〕1 号 传达了总公司关于中介业务自查自纠的工作通知。1 月 27 日在全辖内下发了《关于开展中介业务专项检查的通知》 安保苏发〔2011〕13 号的文件要求各机构在 2 月 24 日前进行中介业务自查自纠工作重点检查与中介机构业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系着重检查是否利用中介业务和渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。分公司 2 月 22日起对苏州、常州、南通、扬州四家公司进行了现场检查。分公司根据现场结果结合各机构自查情况 分公司及时向总公司报送了自查报告 对存在一些其他问题 并制定了整改措施。
根据保监会及总公司 《关于开展第二次保险机构财务业务数据真实性检查工作的通知》 精神我司认真开展财务业务数据真实性自查及整改。
为积极稳妥的推进自查工作 我司在总公司文件的基础上 制定了分公司 《第二次财务业务数据真实性检查实施方案》 安保苏发 〔2011〕48 号印发 方案进一步明确了工作目标、整体要求、组织保障、自查内容、自查范围、自查时间安排、自查报告的内容要求和报送时间。4 月 18 日我司又及时转发了总公司《关于开展第二次财务业务数据真实性自查工作的补充通知》 安保发〔2011〕57 号文 。将总公司的要求第一时间传达宣导到位为顺利开展自查和整改工作赢得了主动。
5、合规培训开展情况。
上半年 我司合规培训工作主要围绕三个层面进行 一是通过总公司 OA 合规专栏进行宣导。总公司 OA 合规专栏不时有合规资料、 政策法规、 合规动态的内容展示 我们及时通过晨会、工作例会进行宣导 变要我合规为我要合规。
二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训我们都认真组织做好记录提出要求加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求及时进行各类合规培训如理赔上 按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求 新车险理赔系统已于 2011 年 6 月 29 日正式上线运作。
为了更好的集中管理 根据总公司新理赔系统和呼叫平台上线工作的计划和要求于 2011 年 6 月 13 日对全省理赔查勘车进行了 GPS 系统的安装 并与新车险理赔系统进行了绑定。
于 2011 年 6 月 20 日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定并根据 xx 分公司的实际情况制定了合理的查勘手机管理规定与查勘员签订了书面的协议以规范查勘手机的使用。
6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况
合规管理是一项需要常抓不懈的工作从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧
全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然从保监会 70 号文件出台后各层面人员的合规理念日益提高但在实际经营工作中仍有一些员工期望通过打“擦边球” 、 “走捷径”来增加既得利益。
行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前行业自律的游戏规则屡遭冲撞如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限 使得保险业竞争更趋复杂多变 也使我们坚守合规变得更加困难。
二、上半年反洗钱工作总结回顾
在总公司及南京人行的正确指导下 我司反洗钱工作有了新的进展 现将上半年我司反洗钱工作总结如下
1、注重领导完善组织领导体系。
为了做好反洗钱工作我司成立了以分公司杨全良总经理为组长分管总刘浩为副组长各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组设立反洗钱工作领导办公室明确分公司计财部具体负责反洗钱工作 在计划财务部设立反洗钱主管一名 设立反洗钱岗负责此项工作自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动我司都及时予以调整补充为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证只有组织推动这项工作才能取得实效。
2、反洗钱内控制度建设与执行情况
上半年我们反洗钱工作突出制度先行做到有章可循及时转发总公司及人总行关于反洗
钱工作的一系列文件坚持按照《xx 分公司反洗钱内部控制制度》 、 《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》 安保苏发[2009]73 号 、 《反洗钱管理办法》 安保苏发[2009]80 号 等内部控制制度要求 明确了各部门的反洗钱工作职责 规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法 制定了客户洗钱风险划分标准等 有力促进了反洗钱工作的规范运作为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。
总体来讲我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙” 我司财务的“反洗钱筛选系统” 承保上“反洗钱客户信息”系统具有很好的识别可疑交易信息的功能对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。
3、反洗钱内部审计情况
在反洗钱工作中我们坚持按照总公司及南京人行的要求认真做好反洗钱内部审计工作做到定期不定期进行反洗钱审计确保规定动作不走样。
2011 年 5 月 9 日我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》 一是精心构建完善组织领导体系二是制度执行及执行情况三是可疑交易报送及相关情况。总之我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。
4、反洗钱宣传与培训情况
2010 年 10-11 月是反洗钱宣传月 分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动 并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式向客户做反洗钱宣传。
公司围绕反洗钱法律法规的实施结合工作实际通过组织员工学习总公司 OA、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训 利用司务会、 晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导使每个员工都做到学法、知法、守法提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。
2011 年元月 17 日 总公司法律合规部胡苏来我司对我司反洗钱工作进行培训指导 提出了反洗钱工作的具体要求。4 月 14 日总公司进行了 2011 年反洗钱专题培训我司反洗钱条线所有人员参加了视屏培训通过培训我司受训人员的反洗钱工作能力得到有效提高。
2011 年 5 月 6 日我司派员参加了 2011 年 xx 省反洗钱工作会我司认真作了传达学习重点是宣导南京人行刘兴亚副行长所做的工作报告。
5、配合监管情况
为进一步满足监管机构对反洗钱工作的要求提高公司员工反洗钱工作能力增强反洗钱工作的有效性 我司 2011 年 4 月 18 日出台印发了 《关于明确反洗钱工作人员及工作职责的通知》 安保苏发[2011]53 号 重新公布各部门和各机构专兼职反洗钱工作人员名单对专兼职反洗钱工作人员须履行的工作职责进行进一步明确和规范。
今年初我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价 从各保协反馈情况来年 他们都对我司合规工作进行积极评价无违规被处罚的情况。
6 月 24 日南京人行反洗钱处王海涛科长、吴正德副科长来我司进行反洗钱非现场监管走访检查期间为 2010 年 1 月至 2011 年 5 月分管总刘浩陪同检查并作了反洗钱工作的专题汇报。
此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况并对我司反洗钱工作效能与质量进行现...
篇二：英国反洗钱合规官资格审批制度
dquo;法律合规” 合规篇2页“钱” 为啥可以洗•洗钱就是通过隐瞒、 掩饰非法资金的来源和性质， 通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程， 主要包括提供资金帐户、 协助转换财产形式、 协助转移资金或汇往境外等清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪、走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益原来钱也是可以“洗” 的
3页为啥叫“洗” 钱洗钱， 是英文Money
Laundering的直译，洗钱一词来自十九世纪二十年代美国芝加哥的一名黑手党将其非法收入混入到自营的洗衣店变成合法收入而得名。
由于通常将违法收益称为“脏钱”、 “黑钱”， 隐瞒或掩饰违法收益就被形象地称为洗钱。洗钱活动最早是为了清洗毒品犯罪收入， 走私、 贪污受贿、 诈骗和黑社会犯罪等也普遍存在洗钱活动， 于是在反洗钱立法中开始逐渐扩大洗钱犯罪的上游犯罪。谁说洗钱不是“技术活”
4页案例：
成克杰洗钱案［案情］曾任广西壮族自治区政府主席、 全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。
成克杰利用手中的职权， 伙同情妇李平， 通过种种非法手段积累了巨额钱财， 如何处理这些“烫手山芋”， 成克杰想到了洗钱， 他与情妇李平将受贿所得4109万元交给香港富商张静海， 利用张在香港的公司帮助转款， 具体操作由张全权代理， 然后成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业， 最后想办法把企业账户上的钱转到自己指定的账户上， 完成洗钱过程。成克杰与其情妇李平转移清洗脏钱的路线图：成克杰在洗钱过程中， 支付张静海1150万元的好处费， 并须交付银行手续费， 成克杰在香港注册的一家空壳公司， 为了不露出马脚， 请会计师做虚假帐目， 还交纳25％的企业所得税和40％的个人所得税， 为此成克杰4000多万元缩水了不少， 但成克杰没有想到他的一切努力最终都枉费心机， 香港某银行发现一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款项， 该公司留存银行的客户身份资料显示其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动， 香港、内地两地警方以此为线索联合展开侦查， 发现该公司是专门为成克杰清洗贪污贿赂所得而设立的。受贿款41 09万张静海洗钱银行空壳公司虚假经营指定账户张静海触犯罪名：
洗钱罪（香港区域为串谋清洗黑钱罪）成克杰触犯罪名：
受贿罪 ， 2000年9月1 4日被执行死刑
5页案例：
厦门远华走私洗钱案厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件， 涉案人员众多， 涉及金额巨大， 案情极为复杂， 赖昌星通过大规模的走私活动， 积累了巨额财富， 其洗钱活动主要是通过地下钱庄将非法财富向境外转移。
其流程如图所示：走私集团贩卖物资取得大量人民币现金收入地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人境外合伙人按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户走私集团付汇给境外供货商或汇往境外安全账户现金存入地下钱庄并勾结定点银行接收保管支付地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人境外供货商向走私集团提供物资继续走私贩卖活动赖昌星事发后潜逃到加拿大， 至今仍逍遥法外。
6页谁在反洗钱啊
7页反洗钱法律法规《中华人民共和国反洗钱法》 （2006年10月 31日 第十届全国人民代表大会常务委 员会第二十四次会议通过）中国人民银行令〔2006〕 第1号 《金融机构反洗钱规定 》中国人民银行令〔2006〕 第2号 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）
》中国人民银行令〔2007〕 第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 》《反洗钱现场检查管理办法（试行）》《反洗钱非现场监管办法（试行）
》 中国人民银行、 中国银行业监督管理委员会督管理委员会、 中国保险监督管理委员会令〔2007〕 第2号《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国证券监偶的神， 这么 多 反洗钱法律
8页反洗钱组织• 中国人民银行• 中国反洗钱监测分析中心• 金融监管机构（证、 保、 银）• 公安检察等司法机关• 海关• 金融机构• 特定义务的非金融机构（房地产、
9页反洗钱主管机关：
中国人民银行中国人民银行总行集团合规部中国人民银行深圳分行(属地管辖)产险总公司合规部及反洗钱岗二级机构所在地的中国人民银行分支机构二级机构反洗钱牵头部门及反洗钱岗平安二级机构三级机构所在地的中国人民银行分支机构平安三级机构三级机构反洗钱岗
10页人民银行反洗钱检查方式• 现场检查• 非现场检查查了 才知道
11页08年反洗钱现场检查情况通报截止08年底， 产险已经有34家机构接到中国人民银行现场检查，2家机构接受了中国人民银行走访。•湖北分公司 十堰房县营销服务部•河南分公司 焦作中心支公司•河南分公司 信阳中心支公司•重庆分公司 巴南中心支公司•重庆分公司 合川 中心支公司•湖北恩施•重庆涪陵•安徽巢湖•山西分公司 朔州中心支公司•内蒙古分公司•云南分公司 玉溪中心支公司•湖北随州•安徽蚌阜•福建宁德、 龙岩、 南平•陕西分公司 商洛中心支公司•内蒙古分公司•辽宁分公司 辽阳市中心支公司•大连分公司•湖南分公司 衡阳中心支公司•湖南分公司 郴州中心支公司•新疆阿克苏中心支公司•宁波分公司 北仑支公司•江西分公司 新余支公司•重庆分公司 永川 中心支公司•河南分公司•山西分公司 临汾中心支公司•内蒙古呼和浩特支公司•北京分公司
12页案例:
某机构因客户身份证件无效险涉处罚2007年11月， 中国人民银行某市中心支行对平安某三级机构进行反洗钱现场检查, 11月19日开始检查,20日结束。11月23日， 该支行向我三级机构送达了《现场检查事实认定书》 ,该“认定书”以10笔投保人身份证无效及1笔投保人营业执照无效为事实， 认定我公司未按规定履行客户身份识别义务和保存客户身份资料， 要求在5个工作日内确认或提出异议， 并书面反馈。2008年1月11日， 该支行下发了行政处罚意见告知书对我三级机构做出了罚款31万元的处罚决定， 并告知在5个工作日内递交陈述或申辩意见。案情:原来形势这么严峻， 处罚 这么重
13页1 929年1 2月28日的古田会议告诉我们
14页我司的反洗钱相关制度•总公司 ——8项规定（包括操作手册）• 平安产险反洗钱监控办法•反洗钱非现场监管办法（平保产办〔2007〕 46号转发人行）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（平保产办〔2007〕 47号转发人行文件）平安产险可疑交易判断细则（产险工作通知〔2007〕 857号）平安产险反洗钱信息报送系统操作手册（产险工作通知〔2007〕 857号）平安产险客户洗钱风险划分标准及管理办法（2008版）
（产险工作通知〔2008〕 129号）出单环节个人客户证件要求（产险工作通知〔2007〕 868号）中国平安财产保险股份有限公司 客户身份识别制度（平保产办〔2008〕 7号）••••••
15页目前我司主要采取哪些反洗钱措施， 会不会影响业务开展？•主要采取客户身份识别、 大额和可疑交易报告、 客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施， 包括事前预防、 事后监测及调查等。
监测及调查发生在完成业务之后， 不会额外增加客户办理业务的时间。•目 前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息， 与现行的金融业务要求也基本吻合。
16页•一、 健全反洗钱制度（责任人：
行政助理）••二、 客户身份识别和资料保存（责任人：
业管（市场）
负责人、 客服负责人）• 三、 可疑交易报送•（责任人：
财务负责人）• 四、 其他风险想通过人行检查， 只能这么办
17页一、 健全反洗钱制度， 有效开展反洗钱工作换个颜色， 放松一下
18页1、 机构反洗钱宣传工作未到位及处置办法问题具体表现：1）
未留存相关宣传记录资料办法）
每季度一次反洗钱非现场宣传工作每年度开展至少一次现场宣传工作保存宣传资料， 以备外部检查。都是实战经验啊
19页2）
未设置反洗钱宣传咨询窗口办法）
前台出单处设“反洗钱宣传咨询窗口” ，3）
未配合人做好反洗钱资料宣传办法）
配合人行的反洗钱专项宣传活动，主动协助人行派发宣传物品。
20页2、 机构反洗钱培训工作未到位及处置办法问题具体表现：1 ）
机构全年度反洗钱培训工作， 远低于法定最低标准；办法）
每季度至少一次非现场培训工作每年度至少一次现场培训工作。
21页2）
机构人员相关制度法规不熟悉， 无法应对人行的访谈；办法）
培训（含四级机构）
的全体机构员工；以机构领导班子、 业管部门、 客服部门负责人为主，以上类别人员达到人行现场访谈工作的基本要求。3）
未留存相关培训记录资料。办法）
保存培训照片、 签到表、 文档、 培训邮件
22页3、 机构未开展反洗钱工作内 部检查及处置办法问题具体表现：1 ）
机构未建立反洗钱工作内部检查计划， 且未向上级机构报备；办法）
自行制定， 参照分公司办法
23页2）
机构未开展辖区内反洗钱工作检查办法）
每季度一次反洗钱非现场内部检查并做好检查情况记录3）
机构未将相关反洗钱工作内部检查结果列入员工考核办法）
自行制定， 参照分公司办法
24页4、 机构未及时将反洗钱工作小组成员变更情况向外部报备及处置办法问题具体表现：1）
部分机构至今仍未设立反洗钱工作小组办法）
按总、 分公司规定设立反洗钱工作小组明确各岗位职责
25页2）
未书面正式任命或变更该反洗钱工作小组成员办法）
以红头文件正式书面任命或变更3）
未将相关人员任命或变更情况及时向人行报备办法）
3个工作日向分公司办公室及人行报备
26页5、 机构未按时召 开反洗钱工作会议及处置办法问题具体表现：1 ）
机构开展反洗钱工作会议， 远低于法定最低标准办法）
每季度至少一次
27页3）
机构未对相关会议情况进行记录办法）
每次会议内容以红头文件形式形成正式会议纪要
28页6、 机构反洗钱内 控文件及业务操作规范缺失及处置办法问题具体表现：1）
机构缺少客户风险等级划分审核制度办法）
根据总公司分类标准， 制定客户洗钱风险划分制度
29页2）
缺少可实际操作的反洗钱信息保密及资料管理制度办法）
参照总公司办法自行制定3）
机构缺少可实际操作的配合司法机关移送相关反洗钱资料及人员制度办法）
机构根据人行保监局的相关规定制定
30页• 4）
机构缺少涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理制度•办法）
机构应当根据人行、 总公司的规定， 制定制度•机构必须于交易发生当日报告并录入系统
31页•一、 健全反洗钱制度（责任人：
行政助理）••二、 客户身份识别和资料保存（责任人：
业管（市场）
负责人、 客服负责人）• 三、 可疑交易报送•（责任人：
财务负责人）• 四、 其他风险
32页二、 客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存是当前各机构开展反洗钱工作的重中之重，是人民银行现场检查的重点项目重点项目 ， 大家一起想办法
33页1、 部分机构至今仍未明确客户身份信息留存金额标准2.理赔：究竟哪些业务需要留存客户有效身份证件和登记“客户身份基本信息”？•财产险：
保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的；•人身险：
单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同；•财产险和人身险：
保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳1.投保：在被保险人或者受益人请求保险公司 赔偿或者给付保险金时， 如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上， 保险公司 应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件， 确认被保险人、 受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、 受益人身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
34页2、 客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存存在问题及处置办法1）
投保、 理赔时， 均应登记身份证， 留存身份证复印件2）
企业客户投保、 理赔时， 均应登记该企业营业执照、组织机构代码证、 税务登记证及企业负责人信息， 并留存复印件3）
个人、 企业客户办理保单变更手续重新识别客户身份， 留存复印件
35页4）
不能留存过期无效的客户身份资料复印件。5）
与代理单位签订反洗钱补充协议。
36页•一、 健全反洗钱制度（责任人：
行政助理）••二、 客户身份识别和资料保存（责任人：
业管（市场）
负责人、 客服负责人）• 三、 可疑交易报送•（责任人：
财务负责人）• 四、 其他风险
37页三、 可疑交易 的报送工作这里是难点
38页1、 部分机构无法作出可疑交易 的基本判断解决方案：各岗位人员熟悉《产险可疑交易判断细则》树立可疑交易报告意识
39页2、 各机构针对部分常见反洗钱可疑交易 行为均未上报解决方案：1）通过第三人支付自然人保险费.2）支付赔偿金、 给付保险金时， 汇往第三人
40页3、 部分机构存在反洗钱可疑交易 工作“零报送”情况。解决方案：发现可疑交易3个工作日内系统报送
41页4、 部分机构未留存反洗钱可疑交易 书面分析报告解决方案：每季度一次可疑交易分析会议留存分析报告（可以与每季度的反洗钱工作会议合并举行）
42页5、 可无需作为反洗钱可疑交易 上报的特殊情形。解决方案：1）
支付给修理厂 家或已代垫费用的保险标的使用人，2）
直接向第三者赔偿保险金3）
与其他保险公司 支付应分摊的赔款4）
根据人民法院的调解、 判决或协助执行通知书保险人直接向第三方支付赔款的
43页•一、 健全反...
篇三：英国反洗钱合规官资格审批制度
钱与合规专项考试复习题库1 、
洗钱， 指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质， 使其在形式上看似合法的行为。
通俗地讲， 就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱， 也叫“洗黑钱”。
2、
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、 走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 依照《中华人民共和国反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。
3、
反洗钱主要的法规政策有《中华人民共和国反洗钱法》 、 《金融机构反洗钱规定》 、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 、 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）
》 、 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 、 《反洗钱现场检查管理办法（试行）
》 和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 等。
4、
《中华人民共和国反洗钱法》 是我国第一部关于反洗钱的专门性行政法律。
这部法律自 2007 年 1 月 1 日起施行。
5、
证券公司向客户提供投资建议， 不得对证券价格的涨跌或者市场走势做出确定性的判断。
6、
制定自律规则、 执业标准和业务规范， 对会员及其从业人员进行自律管理， 是（中国证券业协会）的职责。
7、
国务院负责全国证券市场监督管理的主管部门， 但负着根据国家法律、 行政法规制定证券市场具体法律规范的职责的机构是（中国证监会）。
8、
根据客户的风险偏好， 结合客户的资产状况， 可将客户类型分为（保守型 、 稳健型 、
积极性）
9、
证券公司营销风险除合规风险和营销人员风险外， 还包括（促销风险、 产品风险、 定价风险、 营销渠道风险、 营销责任风险、 营销管理风险）。
10、
根据《监管条例》 规定， 证券公司在销售证券金融类产品时， 应当遵守的原则有（适当性原则、 了解客户原则）
11、
某一组织和个人以获取不正当利益或者转嫁风险等为目的， 利用其资金、 信息等优势， 或者滥用职权， 影响证券市场价格或者证券交易量， 制造证券市场假象， 诱导或者强使投资者在不了解事实真相的情况下作出错误的证券投资决定， 扰乱证券市场秩序的行为， 叫做（操纵市场）。
12、
在证券交易中， 证券公司及其从业人员从事违背客户真实意愿、 严重损害客户利益的违法行为， 叫做（欺诈客户）。
13、
证券公司及其从业人员非法买卖和持有证券的， 应当依法处理非法持有的股票， 没收违法所得并处以（买卖股票等值以下）
的罚款。
14、
《证券法》 规定， 对客户承诺收益的直接负责主管人员和其他直接责任人员， 应给予警告，并处以（3 万元以上 10 万元以下）
的罚款。
15、
证券公司应当妥善保存客户开户资料、 委托记录、 交易记录和与内部管理、 业务经营有关的各项资料， 保存期限不得少于（20 年）
16、
单位编造并传播影响证券交易虚假信息咨询、 诱骗他人买卖证券罪的， 对单位处罚金， 并对于企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员， 处（5 年）
以下有期徒刑或者拘役 17、
以牟取利益或者减少损失为目的， 操纵证券、 期货市场获得不正当利益或者转嫁风险， 情节严重的行为， 可能构成（操纵证券交易价格罪）。
18、
金融机构保证客户的合法权益， 遵循（诚实信用原则）， 是现代金融业的基本原则。
19、
犯洗钱罪， 情节严重的， 处（5-10 年）
有期徒刑， 并处洗钱数额（5%—20%）
罚款。
20、
金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（反洗钱信息中心）
报告 21、
我国对证券市场进行监督管理的主要手段包括（法律手段、 经济手段、 行政手段）。
22、
证券公司预先对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺寺， 是一种（不正当竞争、 欺诈客户）
行为。
23、
证券违法行为法律责任的类型包括（民事法律责任、 行政法律责任、 刑事法律责任）。
24、
证券公司作为金融服务中介机构， 接受客户委托， 代理客户进行证券买卖， 证券买卖行为应当由（客户）
负责。
25、
证券公司对营销人员的日常管理包括（组织管理、 行为监督管理、 培训管理）
26、
为了进一步规范营销行为的好提高证券公司营销人员业务水平和职业素质， 逐步建立具有一定专业水平的营销队伍， 以促进证券市场规范发展， 保护投资者合法权益的做法是（证券经纪业务营销人员须取得从业资格）。
27、
证券经纪业务营销人员职业道德建设的根本、 市场经济的基本原则是公平竞争。
28、
为加强对投资者特别是中小投资者权益的保护力度， 《证券法》 从（建立证券投资者保护基金制度、 明确对投资者损害赔偿的民事责任制度）
作了规定；
29、
对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。
30、
证券公司营销人员不得采取贬低竞争对手、 进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户。
31、
证券公司员工不得代理或擅自代替客户办理帐户开立、 注销、 转移； 证券认购、 交易或资金存取等事宜； 违反规定泄露所掌握的客户信息。
32、
属于反洗钱措施的是客户身份识别制度、 客户身份资料和交易记录保存制度、 大额交易和可疑交易报告制度 33、
证券交易内幕信息的知情人不包括持有公司 3%股份的股东及其董事、 监事、 高级管理人员 34、
内幕交易行为给投资者造成损失的， 行为人应当依法承担赔偿责任 35、
证券交易内幕信息的知情人或者非法获取内幕信息的人， 在涉及证券的发行、 交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前， 买卖该证券， 或者泄露该信息， 或者建议他人买卖该证券的， 责令依法处理非法持有的证券， 没收违法所得， 并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 36、
金融机构通过第三方识别客户身份时， 如第三方未采取符合《反洗钱法》 要求的客户身份识别措施的， 由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 37、
关于金融机构为客户开立匿名账户、 假名账户的处罚， 责令限期改正、 情节严重的， 处 20万元以上 50 万元以下罚款， 对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员， 处一万元以上五万元以下罚款 38、
金融机构未按照规定履行客户身份识别义务， 致使洗钱后果发生的， 应当处 50 万元—500万元罚款 39、
客户是否对《风险揭示书》 签字确认， 将是现场检查的一项重要内容 40、
我国对证券经纪业务营销人员监督管理的内容包括证券经纪业务营销人员的执业注册与管理、 证券经纪业务营销人员的行为规范、 证券经纪业务营销人员的违规处罚、 证券经纪业务营销人员的职业道德 41、
证券经纪业务营销人员对客户的欺诈行为有提供、 传播虚假或者误导客户的信息， 劝诱客户参与证券交易； 为谋取佣金收入， 诱使客户进行不必要的证券买卖 42、
证券经纪业务营销人员在招揽客户或提供服务时， 属于有损害客户利益或者扰乱市场秩序的其他其他行为有迎合客户的违法违规要求、 为客户的违法违规行为提供便利 43、
对证券经纪业务营销人员的违规处罚中， 受到纪律处分的违规情形是年检材料弄虚作假的或连续 3 年不在机构从事证券业务的、 受到行政和刑事处罚的、 因违法或违纪行为被机构开除的 44、
中国证券业协会依法对证券公司及其从业人员的业务活动进行自律管理， 具体内容包括证券经纪业务营销人员的从业资格考试、 证券经纪业务营销人员的执业注册及年检、 证券经纪业务营销人员的后续职业培训管理、 证券经纪人信息的查询服务 45、
《证券法》 对证券公司及其从业人员的规定较多， 与证券经纪业务营销密切相关的有禁止买卖和持有证券、 发现禁止行为的报告义务、 保密义务、 司法协助义务 46、
《证券公司监督管理条例》 对《证券法》 的规定进行明确和补充的方面包括保护客户资产、
防范证券公司账外经营、 完善公司治理结构 47、
证券公司应当作为可疑交易进行报告的交易或者行为有客户的证券账户长期闲置不用， 而资金账户却频繁发生大额资金收付、 开户后短期内大量买卖证券， 然后迅速销户、 客户长期不进行或少量进行期货交易， 其资金账户却发生大量资金收付、 客户频繁以同一种期货合约为标的， 在以一价位开仓的同时在相同或大致相同价位、 等量或者接近等量反向开仓后平仓出局， 支取资金 48、
履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告， 受法律保护， 主要有给予保密、 惩治泄密者、 提供司法保护等保护措施 49、
不正当竞争行为应当承担的民事责任有赔偿损失、 消除影响
二、 判断：
1、 任和单位和个人发现洗钱活动， 都有权向公安机关举报， 行政主管部门受理单位而不受理个人对洗钱活动的举报。
[错]
2、 外国的单位和个人不适用于我国《反洗钱法》 中对于举报权利的规定。
[错]
3、 海关发现个人出入境携带的现金、 无记名有价证券超过规定金额的， 应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
[对]
4、 国务院证券监督管理机构有权要求证券公司以及相关单位和个人提供有关信息和资料对证券公司进行现场检查， 以及有权对违法机构和个人采取强制性监管措施。
[对]
5、 同一客户开立的资金账户和证券账户的姓名或者名称应当一致。
[对] 6、 了解客户的原则既是证券公司控制风险、 加强内部管理的实际需要， 也是证券公司保护投资者利益、 为不同客户提供个性化服务的必然要求。
[对]
7、《证券公司监督管理条例》 规定证券经纪人只能接受一家证券公司的委托开展客户招揽和客户服务等活动。
[对]
8、 在证券经纪业务的营销活动中， 佣金价格战、 对客户证券买卖的收益或者赔偿外卖的损失作出承诺、 人为设置客户转户的障碍等行为都是不正当竞争行为。
[对] 9、 在我国， 对证券市场的不正当竞争行为进行监督检查的主要是县级以上人民政府工商行政管理部门， 而不是中国证监会。
. [对]
10、 洗钱罪属于行为罪， 只要行为人实施了洗钱行为之一， 无论实质上是否达到掩饰、 隐瞒违法所得及其收益的来源和性质的目的， 都可以构成本罪。
[对] 11、 证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。
[对] 12、 证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人， 在内幕信息公开前， 不得买卖该公司的证券， 或者泄露该信息， 或者建议他人买卖该证券。
[对] 13、 在证券交易活动中， 证券公司受客户的委托， 代理客户进行证券买卖， 证券公司与客户之间是一种经纪法律关系。
[对]
14、 我国已经逐步形成了以《证券法》、《公司法》 为核心， 以证券行政法规、 部门规章和自律规则为补充的证券市场法规体系。
[对] 15、 证券市场监督管理是指证券监管机关运用法律的、 经济的以及必要的行政手段对政权的募集、 发行、 交易等行为以及证券投资服务机构的行为进行监督与管理。
[对] 16、 客户开户时审核证件、 资料不严而导致的风险是证券经纪业务的管理风险之一。
[对]
17、 防范证券经纪业务法律、 政策风险的最根本措施是增强法制观念， 提高遵纪守法、 合规经营意识，充分认识违法、 违规经营可能造成的损失。
[对]
18、 在证券经纪业务中， 防范法律风险、 政策风险的措施之一是增强证券经纪业务从业人员的法制观念， 提高其遵纪守法、 合规经营的意识。
[对] 19、 在证券经纪业务中， 提高差错或纠纷的处理效率是减少经纪业务差错风险损失的有效手段。
[对] 20、 中国证监会及其派出机构可根据证券公司违反有关规定的情节节轻重， 依法可对其处以警告、 罚款、 暂停从事证券业务、 撤消证券营业许可证等处罚。
[对] 21、 证券经纪业务的政策风险主要是指证券营业部在经纪业务中发生违反中国证监会和其他主管部门有关规定的行为， 可能使证券公司受到处罚而导致损失。
[对]
22、 按照中国证券业协会的相关规定， 在执业证书年检期间， 取得执业证书的人员应当参加规定学识的后续职业培训， 提高职业道德和专业素质。
[对] 23、 证券公司提供理财顾问服务需求的是和客户建立长期的关系不能只追求短期收益。
[对] 24、 证券公司除了在本地开展营销活动， 也可以跨地区开展营销活动； [错]
25、 证券公司出于服务的需要， 在必要的时候可以在证券经营场所之外为客户办理开户手续。
[错]
三、 简答题：
1、 目前国内外的洗钱活动主要有六种手法（6 分）
：
（一）
利用互联网进行洗钱；
（二）
利用合法的金融体系洗钱；
（三）
利用地下钱庄进行洗钱；
（四）
利用出口贸易进行洗钱；
（五）
通过现金的走私进行洗钱；
（六）
通过投资进行洗钱。
2、 为防止洗钱活动， 我们应该做到（4 分）
：
（一）
不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人；
（二）
遵守账户实名制规定， 不要使用他人的账户；
（三）
不要将自己的账户借给他人使用；
（四）
发现可疑的洗钱线索， 请尽快举报。
3、 反洗钱的意义何在？
（4 分）
洗钱是严重的经济犯罪行为， 不仅破坏经济活动的公平公正原则， 破坏市场经济有序竞争， 损害金融机构的声誉和正常运行， 威胁金融体系的安全稳定， 而且洗钱活动与贩毒、 走私、 恐怖活动、 贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系， 已对一个国家的政治稳定、 社会安定、 经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
反洗钱对维护金融体系的稳健运行， ...
篇四：英国反洗钱合规官资格审批制度
有限公司采购合规管理实施细则第一条 为确保 x 股份有限公司(以下简称“股份公司”)采购行为依法合规，根据相关法律法规、监管规定及《合规管理工作总则》的要求，结合股份公司及所属各级单位(以下统称“各单位”)实际情况，制定本细则。
第二条 本细则适用于各单位超过人民币 50 万元以上金额的采购合规管理。股份公司应根据内外因素的变化定期评估设臵的该数额限定是否合理和正当。就拟合作合同金额低于人民币 50 万元的采购，尽管不需按照本细则进行全面的尽职调查，但仍应进行对其基本的信息核查，以排除本细则规定的特定级别或第一级别的合规风险的情形。
第三条 本细则所称采购包括但不限于下列行为：
(一)物资及设备采购； (二)工程及劳务分包(招标)； (三)房屋、设备及周转材料租赁； (四)项目工程保全险、设备险、第三方责任险等保险 采购； (五)技术、管理、运营方法及实践等咨询服务采购或接受许可。
第四条 本细则涉及定义如下：
(一)政府机构包括但不限于国家、地方政府、国有资源类公司、国有开发类公司等。
(二)国际组织包括但不限于联合国、国际货币基金组织(IMF)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等多边开发银行(MDB)和世界贸易组织(WTO)等。
(三)公务人员包括但不限于下列人员：
1.政府的官员、雇员、代表以及代表政府或者经公共权
力授权行事的人士； 2.国际组织的官员、雇员和代表； 3.行使公共权力的政治组织的官员、雇员、代表，或皇室成员； 4.政府直接或间接控制或施加决定性影响力的公共企业的官员。
(四)高风险信号系指用于提示采购相对方可能存在不合规行为等警示信息，包括但不限于可能存在腐败、欺诈、串通、胁迫、妨碍等多边开发银行可制裁的不合规行为、违反有关法律法规、股份公司《合规行为准则》或其他合规制度要求的行为。
(五)外部机构系指对法人、非法人实体或自然人等可以进行独立调查并提供信用及合规风险评级分析的机构。
第五条 各单位的采购部门应在采购流程中贯彻落实合规管理制度，确保采购合规；各单位的合规主管部门应当对采购活动是否合规进行指导、监督和检查。
第六条 采购活动应符合相关法律法规和多边开发银行等机构的、相关项目招标文件的规定。
第七条 参与采购活动的员工应遵守公司保密规定，严格保守商业秘密，维护公司利益。
第八条 参与采购活动的员工如与采购相对方之间存在利益冲突，且无法采取合理措施消除利益冲突的影响，则该员工应予以回避。利益冲突包括下列情形：
(一)参与采购的人员在采购相对方担任职务或曾经担任职务，或与其任职人员存在较为密切的关系； (二)参与采购的人员，在采购相对方持有股票、债券等经济利益；
(三)其他可能影响采购人员对采购事宜的客观判断的情形。
第九条 采购部门应保证采购活动遵循公平公正原则，除法律法规、公司规章制度另有规定外，公司的采购工作应当公开进行。
第十条 工程分包采购时，应确保工程分包符合法律法规、工程总包合同的约定。
第十一条 采购部门或人员如对重大、复杂的合规问题存在疑问，应及时向本单位或上级合规主管部门咨询。
第十二条 采购部门或人员如发现采购相对方在采购活动中存在不合规行为，应及时报告采购部门负责人及本单位合规主管部门，经批准后取消采购相对方的合作资格。
第十三条 参与采购活动的人员不得出现下列行为：
(一)对于依照法律法规和各单位的采购制度应进行招标的采购，通过各种形式规避招标； (二)以各种方式限制、影响采购相对方的公平竞争； (三)与一个或数个采购相对方私自协商或恶意串通； (四)以非正当理由对采购相对方实行歧视待遇或差别待遇； (五)要求或允许投标方在投标截止期后修改投标文件，或在投标完成后要求折扣； (六)要挟、暗示采购相对方必须分包部分项目给指定的分包商才能合作； (七)与采购相对方私下接触，接受或索取贿赂或不当利益； (八)隐匿、销毁应保存的招标文件或其他相关文件，伪造、变造投标文件；
(九)妨碍或拒绝接受合规主管部门监督； (十)其他以不正当手段干扰采购过程、影响公平竞争的行为。
第十四条 任何采购均应对采购相对方进行尽职调查，采购部门应向采购相对方发放《采购相对方调查问卷》(附件 1)，并要求其签署《采购相对方合规申明》(附件 2)。采购部门应当根据尽职调查结果编制《采购相对方评估表》(附件 3)。
第十五条 合规尽职调查应至少包括以下方面：
(一)采购相对方所在国及地区、合同履行或项目开展所在国的营商环境(参见股份公司所发布的当年高风险国家或地区名单)； (二)采购相对方背景资料，包括其最终受益人、董事、高管背景等； (三)采购相对方内部及外部推荐人(包括银行以及政府部门)的信息； (四)从公开渠道获得的国际组织、地方政府和公司资料库中与采购相对方相关的合规信息； (五)采购相对方过去 1 年内未决诉讼案件； (六)采购相对方与地方政府机构、公务人员存在的所有权或其他方面的关系，包括现行有效以及在过去 10 年签署的合同中采购相对方以政府名义行事的情形； (七)采购相对方是否因腐败、欺诈、串谋或其他罪名被指控或调查； (八)与采购相对方过往合作经验得出的采购相对方在市场上的声誉。
第十六条 各单位采购部门在完成调查问卷和评估表后，
应立即提交本单位合规官处理，判断是否存在“高风险信号”。各单位合规官应使用《采购合规风险等级列表及审批表》(附件 4)进行评估分级，根据本细则所列不同级别的合规风险予以分级处理(附件 5)。
第十七条 采购合规风险级别如下：
(一)特定级别风险，包括：
1.采购相对方或其母公司、关联企业或关联个人曾被联合国或其他国际组织列为恐怖组织； 2.采购相对方或其母公司、关联企业的现任股东或高级管理人员现为或过去 10 年内曾为国际或当地刑事通缉犯； 3.采购相对方拒绝配合完成合规尽职调查； 4.与上述风险程度相当的其他风险。
(二)第一级别风险，包括：
1.采购相对方或其现任股东、高级管理人员、关联企业，涉嫌腐败、欺诈、垄断、串谋、逃税、漏税、洗钱等非法行为，或因此受到指控； 2.采购相对方被股份公司列入禁止合作名单； 3.与上述风险程度相当的其他风险。
(三)第二级别风险，包括：
1.采购相对方是自然人且合同金额超过 200 万元人民币或等值金额; 2.采购相对方为企业但存续期短暂、治理体制不善、临时经营或一人经营; 3.项目或合同履行地所在国家或地区在股份公司所发布的当年高风险国家或地区名单中； 4.采购相对方或其股东、经理在过去三年曾担任公务人员，或与项目涉及的政府、公务人员存在亲属关系或业务联
系; 5.采购相对方的近亲属是相关国家政府、执政党的官员、公务人员，或与项目或活动有联系的政府、执政党的官员、公务人员; 6.项目涉及的政府机构、国际组织、官员指定或推荐该采购相对方; 7.采购相对方是出于投标目的而新设的公司或合伙企业; 8.采购相对方不具有组织资源或充足员工以完成协议中要求的产品或服务; 9.采购相对方缺乏相关的产业/技术经验或长时间未从事业务 10.采购相对方索要的价格大幅超过其提供的产品或服务所在地平均水平; 11.采购相对方要求采用非常规付款方式; 12.采购相对方要求支付至注册地、营业地及协议履行地之外的国家或地区，或向与交易无关的第三人支付，或以合同约定以外的币种支付，或向采购相对方个人账户支付，或为规避法律(如避税)目的而进行支付; 13.采购相对方要求向其提供大额预付款或大额提高授信额度; 14.采购相对方坚持避免使用邮件、传真等书面交流形式； 15.本单位在此项目或合同中未考虑其他采购相对方； 16.与上述风险程度相当的其他风险。
(四)第三级别风险，是指采购相对方存在或潜在的其他可能导致各单位遭受法律制裁、监管处罚、重大财产损失或
声誉损失以及其他负面影响的风险，其危险性低于上述特定、第一和第二级别风险。
第十八条 针对不同级别的采购合规风险，各单位应当履行以下审批程序。
(一)采购相对方风险属于特定级别的，各单位均不得与其签订合同或开展业务合作； (二)采购相对方风险属于第一级别的，各单位原则上不应与其签订合同或开展业务合作。除非特殊情况或在已采取了适当措施减轻影响的情况下(例如，该采购相对方已断绝与导致其被列入第一级别风险的个人或关联方的关系，或外部机构审查认为该采购相对方的合规风险已被有效减轻，或各单位将与采购相对方的关系限制于一定范围内等)，且获得股份公司首席合规官和分管该业务的副总裁或以上职级领导批准； (三)采购相对方风险属于第二级别的，股份公司及二级单位如需与其签订合同或开展业务合作，须获得股份公司合规办公室和相关业务部门负责人的批准；三级以下单位在与其签订合同或开展业务合作前，须获得其二级单位首席合规官和分管该业务的副总经理的批准，并按季度报股份公司合规办公室备案； (四)采购相对方风险属于第三级别风险的，股份公司和二级单位在与其签订合同或开展业务合作前，须获得本单位合规官和相关业务部门负责人的批准，并按季度报股份公司合规办公室备案；三级以下单位在与其签订合同或开展业务合作前，须获得本单位合规官和相关业务部门负责人的批准，并按季度报其二级单位的合规办公室备案。
第十九条业务部门应对拟合作金额不超过人民币 50 万
元的采购相对方进行基本信息核查，如存在特定级别风险 或第一级别风险则按照第十八条的规定处理；如不存在上述风险，应签署《采购相对方风险排除说明书》(附件 6)，与合同正本一同存档。
第二十条根据合规尽职调查结果，经股份公司首席合规官及分管该业务的副总裁或以上职级领导共同批准，采购部门应将不合规的采购相对方列入禁止合作名单。
第二十一条除上述禁止合作名单外，各单位应按照现行有效的规章制度要求，建立并定期维护合格采购相对方名册。合格采购相对方应具备履约的基本资质、能力、资源及稳健的财务状况。
第二十二条各单位应与采购相对方签订正式书面协议，其附件应包括《合同合规管理实施细则》所规定的《诚信合规协议》。各单位应向该采购相对方提供股份公司《合规行为准则》。
第二十三条采购部门应根据股份公司《合规管理工作总则》的规定系统、及时地记录、分类、整理和归档各类尽职调查过程及结果文件。
第二十四条各单位合规主管部门应定期审查本单位的采购合规管理工作及采购相关文件资料，确保采购活动合规管理流程有效、可靠。
第二十五条各单位员工违反本细则的，根据股份公司《职工违纪违规处分规定(试行)》给予警告直至解除劳动合同的处分。
第二十六条本细则自印发之日起施行,由股份公司合规办公室负责解释。
篇五：英国反洗钱合规官资格审批制度
银行安徽省分行反洗钱合规试题库一、 单选题 1、 《反洗钱法》 所确定的反洗钱义务主体为
。
A. 金融机构
B. 金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C. 银行业、 证券业、 保险业从业机构
D. 银行 （ B）
2、 以下
项不属于《反洗钱法》 所确定的反洗钱三项基本制度。
A. 客户 身份识别制度
B. 大额交易和可疑交易报告制度 C. 客户 身份资料和交易记录保存制度
D. 反洗钱培训制度 （ D）
3、 我国反洗钱工作的行政主管部门为
。
A. 中国反洗钱监测分析中心
B. 中国人民银行 C. 中国银行业监督管理委员 会
D. 公安部 （ B）
4、 《反洗钱法》 规定， 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户资料和交易信息， 应当予以保密； 非依
规定， 不得向任何单位和个人提供。
A. 法律
B. 法律和行政法规 C. 法律、 行政法规和规章
D. 反洗钱法
2（ A）
5、 金融机构应当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度，
应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A. 金融机构的主管机关
B. 金融机构的股东 C. 金融机构负 责反洗钱工作的普通员 工
D. 金融机构的负 责人 （ D）
6、 反洗钱工作的核心内容为
。
A. 客户 身份识别
B. 了 解你的客户
C. 大额和可疑交易报告
D. 维护金融机构的声誉 （ C）
7、 国务院反洗钱行政主管部门设立
， 负责大额交易和可疑交易报告的接收、 分析。
A. 中国反洗钱监测分析中心
B. 反洗钱局 C. 银行业监督管理委员 会
D. 金融犯罪情报中心 （ A）
8、 根据《反洗钱法》 的规定， 反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中需要进一步核查的， 经
批准， 可以查阅、 复制被调查对象的账户信息、 交易记录和其他有关资料。
A. 国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B. 国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C. 省一级派出机构的负责人批准 D. 县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 （ A）
9、 根据《反洗钱法》 的规定， 在反洗钱调查中， 对于可能被转移、隐藏、 篡改或者毁损的文件、 资料， 可以
。
A. 予以封存
B. 予以冻结 C. 向人民法院申请诉讼保全
D. 向人民银行申请证据保全 （ A）
10、 根据《反洗钱法》 的规定， 客户 要求将调查所涉及的账户 资金转往境外的， 经
批准， 可以采取临时冻结措施。
A. 国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B. 国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C. 省一级派出机构的负责人批准 D. 县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 （ B）
11、 根据《反洗钱法》 规定， 临时冻结不得超过
。
A. 3天
B. 72小时
C. 2天
D. 48小时 （ D）
12、 根据《反洗钱法》 ， 金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临 时冻结措施后
内 ， 未接到 侦查机关继续冻结通知 的， 应当
。
A. 6个月
解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告 B. 6个月
立即解除冻结 C. 48小时
继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告 D. 48小时
立即解除冻结 （ D）
13、 根据 《反洗钱法》 ， 涉及追究洗钱犯罪的司法协助， 由
依
4照有关法律规定办理。
A. 司 法机关
B. 反洗钱行政主管部门
C. 行政机关
D. 中国反洗钱监测分析中心 （ A）
14、 根据《反洗钱法》 ， 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的， 情节严重的， 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对
给予纪律处分。
A. 控股股东
B. 直接负责的董事 C. 直接负责的高级管理人员
D. 直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员
（ D）
15、 根据《反洗钱法》 的规定， 金融机构在与客户 建立业务关系或者为客户 提供规定金额以上的现金汇款、 现钞兑换、 票据兑付等一次性金融服务时， 应当要求客户 出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行
并登记。
A. 核对
B. 核实
C. 查证
D. 查对 （ A）
16、 《反洗钱法》 规定， 客户 由他人代理办理业务的， 金融机构应当
进行核对并登记。
A. 同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 B. 仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件 C. 仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 D. 要求其出具经公证的委托授权书， 同时对代理人和被代理人的身份
证件或者其他身份证明文件 （ A）
17、 根据《反洗钱法》 ， 金融机构应当按规定建立客户 身份资料、 交易记录保存制度， 客户 身份资料在业务关系结束后、 客户 交易信息在交易结束后， 应当至少保存
年。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20 （ A）
18、 根据《刑法》 ， 单位犯洗钱罪的， 对单位判处罚金， 并对其直接负责的主管人员 和其他直接责任人员 ，
。
A. 处三年以下有期徒刑或者拘役 B. 处十年以下有期徒刑或者拘役 C. 处五年以下有期徒刑或者拘役 D. 处五年以上十年以下有期徒刑或者拘役 （ C）
19、 根据《商业银行法》 ， 商业银行办理个人储蓄存款业务， 应当遵循存款自 愿、 取款自 由、 存款有息、 为存款人保密的原则。
对个人储蓄存款， 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、 冻结、 扣划， 但
另有规定的除外。
A. 法律与行政法规
B. 法律 C. 法律法规
D. 法律、 行政法规和规章 （ B）
20、 根据《商业银行法》 ， 对单位存款， 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询， 但
另 有规定的除外； 有权拒绝任何单位或者个人冻结、 扣划， 但
另 有规定的除外。
6A. 法律； 法律、 行政法规
B. 法律、 行政法规；法律 C. 法律、 行政法规和规章； 法律、 行政法规
D. 法律法规； 法律 （ B）
21、 制 定《个人存款账户 实名 制 规定》 是为 了 保证个人存款账户的
， 维护存款人的合法权益。
A. 合法性
B. 合规性
C. 真实性
D. 保密性 （ C）
22、 《个人存款账户 实名 制规定》 所称实名 ， 是指符合
的身份证件上使用的姓名 。
A. 法律
B. 行政法规
C. 国家有关规定
D. 上述三个方面 （ D）
23、 根据《金融机构反洗钱规定》 ， 金融机构在履行反洗钱义务过程中， 发现涉嫌犯罪的， 应当及时以书面形式向
报告。
A. 中国人民银行当地分支机构 B. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C. 中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D. 当地公安机关 （ B）
24、 《反洗钱法》 要求反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时， 应出示“合法证件” ， 根据《金融机构反洗钱规定》 ， 所谓“合法证件” 应该是
。
A. 居民身份证
B. 工作证
C. 执法证
D. 介绍信
（ C）
25、 根据《金融机构反洗钱规定》 ， 对先前获得的客户 身份资料的
有疑问的， 应当重新识别客户 身份。
A. 真实性、 有效性、 完整性
B. 真实性、 全面性、 有效性 C. 有效性、 真实性、 合法性
D. 全面性、 合法性、 有效性 （ A）
26、 根据《金融机构反洗钱规定》 ， 对客户 要求将调查所涉及的账户资金转往境外的， 金融机构应当立即向
报告。
A. 中国人民银行省一级以上机构
B. 中国反洗钱监测分析中心 C. 中国人民银行总行
D. 中国人民银行当地分支机构 （ D）
27、
是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A. 了 解你的客户
B. 大额现金交易报告 C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作 （ A）
28、 根据《反洗钱法》 和《金融机构反洗钱规定》 ， 以下反洗钱行政主管部门的
机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。
A. 县（ 市）
分支机构
B. 地市分支机构 C. 设区的市级分支机构
D. 省一级分支机构 （ A）
29、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 金融机构应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知书
个工作日 内补正。
8A. 2
B. 3
C. 5
D. 10 （ C）
30、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规定， 金融机构应当在大额交易发生后的
个工作日 内报送至中国反洗钱监测分析中心。
A. 2
B. 3
C. 5
D. 10 （ C）
31、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规定， 客户 通过在境内金融机构开立的账户 或者银行卡所发生的大额交易 ， 由
报告。
A. 交易发生行
B. 账户 行或者发卡行 C. A和B
D. A或B （ B）
32、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规定， 客户 通过境外银行卡所发生的大额交易，
。
A. 由收单行报告
B. 境内银行无须报告 C. 由境外银行设在中国的分支机构或子行报告
D. 境外银行卡所属金融机构在境内的代理行 （ A）
33、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规定， 金融机构应在可疑交易发生后的
个工作日 内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A. 2
B. 3
C. 5
D. 10
（ D）
34、 根据 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，
的现金缴存、 现金支取、 现金结售汇、 现钞兑换、 现金汇款、 现金票据解付及其他形式的现金收支， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A. 单笔或者五日 累计人民币 交易20万元以上、 外币 交易等值2万美元以上 B. 单笔或者当日 累计人民币 交易20万元以上、 外币 交易等值1万美元以上 C. 单笔20万元以上、 外币 交易等值1万美元以上 D. 单笔或者当日 累计人民币 交易30万元以上、 外币 交易等值1万美元以上 （ B）
35、 金融机构应当按照 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求， 提供
的交易信息， 制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
A. 最新、 完整、 准确
B. 及时、 完整、 准确 C. 真实、 完整、 准确
D. 真实、 完整、 充分 （ C）
36、 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 交易一方为
、 单笔或者当日 累计等值1万美元以上的
， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。
A. 自 然人； 境内交易
B. 自 然人； 跨境交易 C. 法人； 境内交易
D. 法人； 跨境交易 （ B）
1037、 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 自 然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币 币种间的转换
。
A. 如未发现该交易可疑的， 金融机构可以不报告 B. 如发现该交易可疑， 也可不用报告 C. 不管可不可疑均应报告 D. 如未发现该交易可疑的， 金融机构只需备案即可 （ A）
38、 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 下列有关大额交易报告豁免表述正确的是
。
A. 交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免 B. 党的机关下属的企事业单位的大额交易可以豁免 C. 人民解放军、 武警部队的大额交易不能豁免 D. 交易一方为司法机关的交易可以豁免 （ D）
39、 按照 《金融机构大额交易 和可疑交易 报告管 理办法》 ， 下列
大额交易， 商业银行应当报告。
A. 邮政储汇机构纳税
B. 银行发起的错账冲正 C. 信用合作社收取客户 贷款利息
D. 商业银行支付同业拆借利息 （ C）
40、 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 所谓“短期” 是指
A. 10个工作日 以内， 不含10个工作日
B. 10个工作日 以内， 含10个工作日
C. 5个工作日 以内， 不含5个工作日
D. 5个工作日 以内， 含5个工作日
（ B）
41、 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ， 以下说法正确的是
。
A. 自 然人银行账户 频繁进行现金收付的， 金融机构应当报告可疑 B. 自 然人银行账户 一次性大额存取现金， 金融机构应当报告可疑 C. 自 然人客户 短期内频繁收取法人、 其他组织汇款的， 金融机构应当报告可疑 D. 自 然人经常存入境外开立的旅行支票的， 金融机构应当报告可疑 （ C）
42、 《个人外汇管理办法》 规定， 我国对个人结汇和境内个人购汇实行
管理。
A. 可兑换原则
B. 逐笔报批 C. 年度总额
D. 严格核准 （ C）
43、 《个人外汇管理办法》 规定， 境内个人
， 经外汇局核准可以购汇或以自 有外汇汇出， 并应当办理登记。
A. 对外直接投资符合有关规定的
B. 购买B股 C. 进行境外权益类投资
...
篇六：英国反洗钱合规官资格审批制度
判断题 1.2012 年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币 10000 元以上或外币等值 1000 美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）
3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）
4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）
5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）
6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）
7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可
疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）
8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）
10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
（错）
11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）
12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）
13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）
14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）
15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）
16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）
17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）
18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）
19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）
20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）
21.2012 年 2 月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF 建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）
22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）
23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）
24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）
25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）
26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）
27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）
28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））
30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）
31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）
32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）
33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）
34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）
35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）
37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）
38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）
39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）
40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）
41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）
42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）
43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）
44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）
44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）
45.2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了 2003 年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）
46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）
48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）
49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）
50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）
51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）
52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）
53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）
54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）
55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）
56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）
57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）
58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）
59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）
60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）
61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）
二、单选题 1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。
A.季度 B.半年 C.一年 D.两年 2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）
A.符合依法经营内在需要 B.符合接受外部监管要求
C.是金融业安全的保障基础 D.是参与国际竞争的唯一要求 3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
A.2003 年 B.2007 年 C.2012 年 D.2013 年 4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.人民币 1 万以上或者外币等值 1000 美元 B.人民币 2 万以上或者外币等值 2000 美元 C.人民币 5 万以上或者外币等值 10000 美元 D.人民币 20 万以上或者外币等值 20000 美元 5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）
A.法国巴黎 B.英国伦敦 C.美国华盛顿
D.日本东京 6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。
A.5 B.6 C.7 D.8 7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）
A.继续为客户办理业务 B.采取临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬 8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。
A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C ）给予纪律处分 A.反洗钱领导小组组长 B.反洗钱专干
C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D.其他直接责任人员 10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序 C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。
A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于 12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48 号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）
A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作
B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节 C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务 D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）
A.以防为主 B.打防结合 C 密切协作 D 积极主动 14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。
A.季度 B.半年 C.一年 D.三年 15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会
16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）
A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同 17.艾格蒙特集团定位是（B）
A.银行业协会 B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势 18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求 19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务
20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）
A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度 D.反洗钱监督检查、调查和保密制度 21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱...